5 Manieren om de eigen bijdrage voor het verpleeghuis te verlagen

De eigen bijdrage voor het verpleeghuis is een bekend fenomeen. Toch vinden veel ouderen het geen fijn idee dat de zorginstelling hun laatste spaargeld ‘opslokt’. In veel gevallen is dit geld bedoeld voor de nabestaanden.  Met een lager inkomen en vermogen kun je een hoge eigen bijdrage voorkomen. Op die manier verbruik je een kleiner deel van de erfenis.

Een schenking is dé manier om het eigen vermogen te laten krimpen. Een schenking verlaagt je eigen vermogen, terwijl het geld in de familie blijft. Veel mensen verkiezen ‘schenken bij leven’ boven een erfenis. Er zijn diverse mogelijkheden tot belastingvrij schenken:

• Jaarlijks €5.667 euro per kind
• Eenmalig €27.231 per kind (tot 40 jaar)
• Eenmalig €107.231 voor de aankoop van een huis
  (tarief 2022)

In het geval van een grote familie, kan je het eigen vermogen relatief snel laten krimpen. Met minder familieleden wordt dit een lastig verhaal. Het is aanbevolen om in een vroeg stadium te starten met schenken. Op die manier kun je jaren achter elkaar het maximale bedrag schenken.

Over het algemeen zit een groot deel van het vermogen vast in stenen. Na jarenlang aflossen is de resterende hypotheek op de woning vaak relatief laag. In sommige gevallen is de hypotheekschuld zelfs volledig afgelost. Meestal is dit een positief punt. In het kader van de eigen bijdrage helaas niet. De waarde van de koopwoning wordt namelijk opgeteld bij het eigen vermogen. Grote kans dat dit resulteert in een hogere eigen bijdrage bij het verpleeghuis. Het is slim om de woning te verkopen en de opbrengst te schenken aan familieleden.

Vaak gaat het om grote bedragen. Het is tactisch om de woning vroegtijdig te verkopen. Doe dit ruim voordat vader of moeder naar het verpleeghuis verhuist. Zo kun je ieder jaar het maximale bedrag schenken. Met minder tijd, kun je overwegen om een jubelton te schenken. Zo kun je snel ruim een ton belastingvrij schenken.

De omvang van je spaargeld bepaalt grotendeels jouw eigen bijdrage voor het verpleeghuis. Het kan lonen om jouw spaargeld buiten jouw privé vermogen te plaatsen. Dit doe je door een spaar B.V. op te zetten. Daarmee verplaats je je spaargeld van box 3 (sparen & beleggen) naar box 2 (aanmerkelijk belang). Een spaargeld B.V. opzetten gebeurt altijd bij een notaris. Daar zijn kosten aan verbonden. Gemiddeld kost dit zo’n 400 euro per jaar. Een spaar B.V. is dan ook alleen tactvol bij een substantieel spaarsaldo.

Een eenvoudige schenking is niet altijd mogelijk. Bijvoorbeeld omdat het vermogen nog vast zit in vastgoed of aandelen. In dat geval is een schenking op papier een mooie uitkomst. Een papieren schenking regel je bij een notaris. Je schenkt X bedrag op papier, om dit vervolgens direct terug te lenen. Zo verander je jouw eigen vermogen binnen 1 dag in een lening / schuld. Het verlagen van je eigen vermogen heeft een positief effect op de eigen bijdrage voor het verpleeghuis. Een papieren schenking komt met een minimale rente van 6% per jaar. De rente moet werkelijk ieder jaar betaald worden. De rente mag niet worden opgeteld bij de hoofdsom.